Von dieser Wettbewerbssituation profitiert ein Versicherungsnehmer zwar, allerdings macht es die Vielzahl an Tarifoptionen auch schwerer, ein wirklich geeigneten Tarif für sich zu finden. Die Grundlage für eine private Krankenversicherung bildet ein Vertrag, der die Konditionen festlegt. Zu den Vorteilen einer PKV gehört, dass der Versicherungsnehmer seinen Leistungsumfang selbst zusammenstellen kann, wobei je nach Anbieter einzelne Leistungen oder kombinierte Leistungspakete abgesichert werden können.

Die Leistungen, die in den Vertrag aufgenommen werden, sind über die gesamte Versicherungsdauer garantiert. Bei der Berechnung der Prämienhöhe, die individuell ermittelt wird, spielen neben dem Versicherungsumfang auch persönliche Merkmale eine Rolle. Hierzu gehören vor allem das Alter, das Geschlecht und der Gesundheitszustand. Diese Merkmale werden dem Kostenrisiko gegenübergestellt, das die Aufnahme des Versicherungsnehmers für die PKV bedeutet. Um den Gesundheitszustand zu ermitteln, führt eine PKV in aller Regel eine Gesundheitsprüfung durch, entweder mittels Fragebogen oder durch eine ärztliche Untersuchung. Ergibt die Prüfung, dass der Versicherungsnehmer Vorerkrankungen mitbringt, kann das erhöhte Risiko durch Zuschläge ausgeglichen werden, bei schwerwiegenden Erkrankungen können einzelne Leistungen aber auch ausgeschlossen werden. Dennoch müssen die Fragen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden, denn nur so ist der Versicherungsschutz im Ernstfall auch wirklich gegeben. Außerdem gibt es deutliche Unterschiede bei den Risikobewertungen, so dass sich hier ein PKV Vergleich sehr bezahlt machen kann.

Ein solcher PKV Test ist online kostenlos möglich und wird auf vielen unabhängigen Seiten angeboten. Der Versicherungsnehmer gibt dazu alle relevanten Daten in eine Suchmaske ein und erhält anschließend eine auswertende Übersicht der Anbieter, die seinen Wünschen am besten entsprechen. Vor dem Abschluss eines Vertrages ist jedoch wichtig, auch das berühmte Kleingedruckte zu lesen. Ein wichtiger Punkt ist beispielsweise, dass Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich sein sollten und der Versicherungsumfang bei Bedarf auch reduziert werden kann. Zudem sollte es bei wichtigen Leistungen keine Wartezeiten oder Leistungsstaffelungen geben, damit der Versicherungsschutz hier von Anfang an in vollem Umfang genutzt werden kann.